실질 수익률 계산기

실질 수익률 계산기 사용법

투자 수익이나 예금 이자가 물가 변화를 고려해 얼마나 구매력을 늘렸는지 확인해요. 두 입력은 반드시 같은 시작일과 종료일을 기준으로 맞춰 주세요.

1. 명목 수익률에 물가를 조정하기 전의 수익률을 입력해요. 수익률이 8%라면 8, 손실률이 10%라면 -10을 넣어요.
2. 물가상승률에 같은 기간의 물가 변동률을 입력해요. 물가가 3% 올랐다면 3, 2% 내렸다면 -2를 넣어요.
3. 실험 시작하기를 누르고 실질 수익률, 명목·물가 차이, 세 비율의 비교를 확인해요.

입력 항목	허용 범위	입력 정밀도
명목 수익률	-100%부터 10,000%까지	소수점 아래 네 자리까지
물가상승률	-99.9999%부터 10,000%까지	소수점 아래 네 자리까지

입력란에는 쉼표와 %를 붙이지 않아요. 소수는 0.5처럼 정수 부분을 포함해 입력하고 지수 표기는 사용하지 않아요. 빈칸은 0으로 처리하지 않으므로 변화가 없다면 0을 직접 입력해 주세요.

계산 방법

명목 수익률은 자산 금액의 변화이고, 실질 수익률은 그 금액으로 살 수 있는 상품과 서비스의 양이 얼마나 달라졌는지를 나타내요.

먼저 두 비율을 증가 배수로 바꿔요.

• 명목 증가 배수 = 1 + 명목 수익률 ÷ 100
• 물가 증가 배수 = 1 + 물가상승률 ÷ 100
• 실질 수익률(%) = (명목 증가 배수 ÷ 물가 증가 배수 − 1) × 100

명목 수익률 8%는 자산 금액이 처음의 1.08배가 됐다는 뜻이에요. 물가상승률 3%는 같은 상품의 가격이 1.03배가 됐다는 뜻이므로, 두 배수를 나누면 구매력은 처음의 약 1.048544배가 돼요. 여기서 1을 빼고 100을 곱하면 약 4.8544%예요.

같은 공식은 실질 수익률(%) = (명목 수익률 − 물가상승률) ÷ (100 + 물가상승률) × 100으로도 쓸 수 있어요. 두 입력은 모두 퍼센트 숫자 그대로 대입해요.

보조 결과인 명목·물가 차이는 두 입력을 단순히 뺀 값이며 단위는 퍼센트포인트인 %p예요. 명목 8%와 물가 3%의 차이는 5%p이지만, 정확한 물가 조정에는 물가 증가 배수로 나누는 과정이 필요해요.

중간 단계에서는 반올림하지 않고, 최종 실질 수익률을 소수점 아래 네 자리로 반올림해요. 다섯째 자리가 5 이상이면 절댓값을 올리므로 0.00005%는 0.0001%, -49.99995%는 -50%로 표시해요. 계산 과정의 ≈는 반올림이 적용됐다는 뜻이에요.

계산 예시

아래 수익률과 물가상승률은 계산을 설명하기 위한 가정값이에요. 각 행의 두 입력은 같은 기간을 기준으로 해요.

명목 수익률	물가상승률	계산 과정	실질 수익률	명목·물가 차이
8%	3%	(1.08 ÷ 1.03 − 1) × 100	약 4.8544%	5%p
5%	10%	(1.05 ÷ 1.10 − 1) × 100	약 -4.5455%	-5%p
6.25%	2.5%	(1.0625 ÷ 1.025 − 1) × 100	약 3.6585%	3.75%p
0%	-2%	(1 ÷ 0.98 − 1) × 100	약 2.0408%	2%p
-5%	-10%	(0.95 ÷ 0.90 − 1) × 100	약 5.5556%	5%p
3%	3%	(1.03 ÷ 1.03 − 1) × 100	0%	0%p
-100%	3%	(0 ÷ 1.03 − 1) × 100	-100%	-103%p

명목 수익률이 5%인 사례는 자산 금액이 늘었어도 물가가 10% 올라 구매력이 약 4.5455% 줄어든 경우예요.

명목 수익률이 -5%, 물가상승률이 -10%인 사례에서는 자산 금액보다 물가가 더 큰 비율로 내려갔어요. 따라서 자산 금액은 줄었지만 구매력은 약 5.5556% 늘어나요.

결과 해석과 계산 범위

실질 수익률이 양수면 구매력 증가, 음수면 구매력 감소, 정확히 0이면 구매력 유지를 뜻해요. 물가상승률이 0%이면 실질 수익률과 명목 수익률이 같고, 두 입력이 같으면 실질 수익률은 0%예요.

관찰 화면은 명목 수익률·물가상승률·실질 수익률을 같은 퍼센트 단위로 나란히 비교해요. 세 항목은 전체를 구성하는 부분이 아니므로 합산하지 않아요. 음수는 0을 기준으로 음수 방향에 표시하며, 큰 결과도 실제 비율을 100%에서 잘라 내지 않아요.

실질 수익률은 소수점 아래 최대 네 자리까지 표시하고 불필요한 끝자리 0은 생략해요. 아주 작은 변화는 0%로 반올림될 수 있어요. 이 경우 관찰 화면의 설명은 반올림 전 값에 따라 구매력이 소폭 증가했는지 감소했는지 알려 줘요.

명목 수익률 -100%는 원금을 전부 잃은 경우이며, 허용되는 물가상승률 범위에서 실질 수익률도 -100%예요. 원금을 초과하는 손실을 나타내는 명목 수익률은 계산 범위에 포함하지 않아요. 물가상승률 -100%는 나눗셈의 분모가 0이 되므로 입력할 수 없어요. 물가상승률이 -100%에 가까워지면 물가 증가 배수가 매우 작아져 실질 수익률이 크게 나타날 수 있어요.

연간 수익률과 여러 해의 누적 물가상승률을 섞어 입력하지 않아요. 여러 해를 계산한다면 두 값 모두 같은 기간의 누적 변화율을 사용해요. 연간 변화율을 단순히 더하면 누적 변화율과 달라질 수 있으며, 이 계산기는 기간별 복리 누적이나 연환산을 별도로 수행하지 않아요.

세금·수수료·배당·이자·환율은 입력한 명목 수익률에 반영된 만큼만 포함돼요. 추가 납입이나 중도 인출이 있는 투자에서 수익률 자체를 산출하는 기능은 없어요. 물가상승률도 자동 조회하지 않으며, 선택한 물가 기준과 개인의 소비 구성이 다르면 체감 구매력 변화와 차이가 날 수 있어요.

같은 상품이나 장바구니의 과거·현재 가격으로 물가상승률을 구하려면 물가상승률 계산기를 이용할 수 있어요. 비교 대상의 구성과 수량, 기간을 맞춰 계산한 비율을 입력해 주세요.